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银行业专业人员(中级) 2024-09-28作者：匿名 来源：本站整理
2024年银行业专业人员(中级)每日一练《银行管理》9月28日专为备考2024年银行管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。
判断题
1、监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正。（）
答 案：对
解 析：监管强制措施是银行业监督管理机构对银行业金融机构实施有效监督管理的必要手段。监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正，促使银行业金融机构自觉遵守法律法规。
2、《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会银协发[2020]120号）明确，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象的纳入“黑名单”和“灰名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）
答 案：错
解 析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第四十九条规定，为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。
3、《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，税收征管和金融债权追偿。（）
答 案：错
解 析：《反洗钱法》第5条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
4、对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（）
答 案：对
解 析：对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。
单选题
1、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。
答 案：A
解 析：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。
2、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。
答 案：B
解 析：除ACD三项外，境外金融机构作为信托公司出资人，还应当具备以下条件:①最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；②符合所在国家或地区法律法规及监管当局的审慎监管要求，最近2年内无重大违法违规经营记录；③具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；④单个出资人及其关联方投资入股的信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；⑤承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；⑥所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制；⑦具有有效的反洗钱措施；⑧所在国家或地区经济状况良好；⑨银保监会规章规定的其他审慎性条件。
3、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。
答 案：C
解 析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》第五条规定，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。
4、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。
答 案：A
解 析：银行业金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
多选题
1、下列关于大额可转让定期存单的表述，说法正确的是（）。
答 案：ABD
解 析：C项，大额存单业务是存款业务，属于商业银行的负债。 E项，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于1000万。
2、下列关于金融租赁公司的事项，需要银监会及其派出机构依据相关规定实施行政许可的有（）
答 案：ABCDE
解 析：银监会及其派出机构依据相关规定对金融租赁公司以下事项实施行政许可机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。
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