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初级银行从业人员 2024-09-28作者：匿名 来源：本站整理
2024年初级银行从业人员每日一练《风险管理》9月28日专为备考2024年风险管理考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。
判断题
1、假设某企业管理层发生重大异常变动，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况，商业银行应重新评定该企业信用等级。
答 案：对
解 析：商业银行通常可以采用不同的评级方法和等级标准，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力等方面，对法人客户进行信用评级，并对评级结果进行定期评定、适时调整。
2、风险分散是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施，将风险分散给其他经济主体，由多主体共担风险的一种策略性选择。
答 案：对
解 析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择"不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"的经典投资格言形象地说明了这一方法。
3、信用风险具有明显的系统性风险特征。
答 案：错
解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。
4、风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）
答 案：错
解 析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。
单选题
1、以下不属于商业银行员工由于知识／技能匮乏所造成的操作风险的是( )。
答 案：B
解 析：商业银行员工在工作中，由于知识／技能匮乏所造成的操作风险主要有三种一是在工作中自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；二是意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出；三是意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险属于失职违规造成的操作风险。
2、内部资本充足评估报告至少应包含的内容不包括( )。
答 案：C
解 析：内部资本充足评估报告应至少包括以下内容(1)评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响；(2)评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险；(3)提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。
3、在债项评级中，违约损失率的估计公式为贷款损失／违约风险暴露，下列相关表述正确的是（）。
答 案：C
解 析：本题考查违约损失率的相关知识点。细节问题较多，考生要多看，对经常出题的地方加深一下记忆。如本题所列，A项应为违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。B项客户没有违约的时候，也存在违约风险暴露。D项估计违约损失率的损失是经济损失。
4、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为（ ）。
答 案：B
解 析：迄今为止，对于操作风险的一些概念仍存有争议，不同的国家有不同的认识，甚至同一国家不同银行的看法也不一样。巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为"由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险"。
多选题
1、下列关于外部审计和银行监管的关系说法，正确的有( )。
答 案：CDE
解 析：银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价，而外部审计侧重于财务报表审计，所以A.B项错误；外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查，所以C项正确；外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，因此具有相对独立、客观、公正的立场，成为市场主体关注的重要依据，所以D项正确；外部审计的权限包括有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划，所以E项正确。
2、下列关于授信审批的说法，错误的有( )。
答 案：CD
解 析：授信审批应当坚持审贷分离的原则，所以A项正确；授信审贷要对信用风险暴露进行详细的评估，所以B正确；企业风险暴露是商业银行最主要的信用风险暴露，所以C项错误；原有贷款的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要正常的审批程序，所以D 项错误；在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项统一考虑和计量，所以E项正确。
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